‘ಈಗ ತಗೊಳ್ಳಿ.. ಆಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿ’ – ‘ಕ್ರೆಡಿಟ್‌’ ಸಿಸ್ಟಮ್‌ ಮೇಲೆ Gen Z ಅವಲಂಬನೆ; ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ತಲೆನೋವು!

ಹಿಂದೆಲ್ಲಾ ಮನೆ ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿಯೋ, ಮಕ್ಕಳ ವಿದ್ಯಾಭ್ಯಾಸಕ್ಕೋ, ಮನೆ ಕಟ್ಟುವುದಕ್ಕೋ ಅಥವಾ ಇನ್ಯೋವುದೋ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಕ್ಕೋ ಮನೆಯ ಹಿರಿಯರು ಸಾಲ ಮಾಡುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ಇತ್ತು. ಮನೆಯ ಯಜಮಾನ ಅಥವಾ ಯಜಮಾನಿ ಸಾಲ ಮಾಡಿ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರು. ಆಗೆಲ್ಲಾ ಊರಿನಲ್ಲಿ ಹಣವಂತರು, ಬಡ್ಡಿ ವ್ಯವಹಾರಸ್ಥರ ಬಳಿ ಕೈಸಾಲ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಸಹಕಾರ ಸಂಘಗಳಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಪರಿಪಾಠ ಬಂದಿತು. ಈಗ ಡಿಜಿಟಲ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಈಗ ಹೆಚ್ಚು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆ, ಕಾರು, ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾಭ್ಯಾಸದಂತಹ ಕಾರ್ಯಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಮಾಡುವುದು ಸರ್ವೇ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಇದನ್ನೂ ಮೀರಿಸುವಂತಹ ಟ್ರೆಂಡ್‌ವೊAದು ಶುರುವಾಗಿದೆ. ಭಾರತದ ಸಾಲ ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ತನ್ನ ಪೀಳಿಗೆಯಲ್ಲೇ ಬದಲಾವಣೆ ಕಂಡಿದೆ. ಈಗ ಮನೆಯ ಹಿರಿಯರ ಬದಲಾಗಿ, ಯುವಜನರೇ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈಗಿನ ಝೆನ್-ಜಿಗಳು (Gen Z) ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಲವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅವಲಂಬಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಮುಂಬೈ ಮೂಲದ ಇಬ್ಬರು ಹದಿಹರೆಯದ ಹುಡುಗಿಯರು ಜೂನ್‌ನಲ್ಲಿ ಕೊರಿಯಾದ ಬಾಯ್ ಬ್ಯಾಂಡ್ ಬಿಟಿಎಸ್‌ನ ಸಂಗೀತ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಲು ತಮ್ಮ ತಾಯಿಯೊಂದಿಗೆ ದಕ್ಷಿಣ ಕೊರಿಯಾದ ಬುಸಾನ್‌ಗೆ ಪ್ರಯಾಣ ಬೆಳೆಸಿದರು. ಅವರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಖರ್ಚನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (Credit Card) ಮೂಲಕ ಪಾವತಿಸಲಾಯಿತು.. ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಯುವ ಜೋಡಿಯೊಂದು ರಜೆಗಾಗಿ ಥೈಲ್ಯಾಂಡ್‌ಗೆ ಪ್ರಯಾಣ ಬೆಳೆಸಿದರು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ತಮ್ಮ ಬಜೆಟ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರು.. ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಝೆನ್‌-ಜಿ, ಆಲ್ಫಾ ಅಂತ ಕರೆಯಬೇಡಿ.. ‘ಮಗ-ಮಗಳು’ ಎಂದು ಕರೆಯಿರಿ: ಅಸ್ಸಾಂ ಸಿಎಂ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಹೇಗಿತ್ತು? ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅದು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗಿದೆ? ಈಗ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲಗಾರರು ಆಗ್ತಿರೋದು ಯಾರು? ಕಾರಣ ಏನು? ಆರ್‌ಬಿಐ ಚಿಂತೆಗೀಡಾಗಿರುವುದು ಯಾಕೆ?.. ಮೊದಲಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ವಿವರ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ದೇಶದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗ್ತಿದೆ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲ
ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ಗೃಹ ಸಾಲವು ಗಗನಕ್ಕೇರುತ್ತಿದೆ. ಆದರೂ, ಹಣಕಾಸು ವಲಯದ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಸಾಲದ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಬಗ್ಗೆ ವಿಶೇಷ ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ವಸತಿಯೇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬಳಕೆಯಾಗುತ್ತಿವೆ. ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲನ್ನು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳೇ ಹೊಂದಿವೆ. ವಸತಿ, ಕೃಷಿ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಇದು ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆದಿದೆ. 2026ರ ಮಾರ್ಚ್ ಹೊತ್ತಿಗೆ ವಸತಿಯೇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳು 58.4% ರಷ್ಟಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ. 2025ರ ಮಾರ್ಚ್‌ನಲ್ಲಿ ಇದು ಮನೆಯ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದಲ್ಲಿ 54.9% ರಷ್ಟಿತ್ತು. ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯದ ಅಂಕಿಅAಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರನ ಸರಾಸರಿ ಬಾಕಿ ಸಾಲವು ಮಾರ್ಚ್ ಅಂತ್ಯಕ್ಕೆ 4.78 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗೆ ಏರಿದೆ. ಇದು 2018ರ ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 3.41 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಇತ್ತು.

ಹಿಂದೆ ಹೇಗಿತ್ತು?
1960 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಜನಿಸಿದ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು 47 ರ ಆಸುಪಾಸಿನಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರು. ಅದರಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳೇ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತಿದ್ದವು. 1990 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಜನಿಸಿದವರು 25-28 ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೇ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ. 2000 ರ ನಂತರದ ಪೀಳಿಗೆಯಂತೂ (ಝೆನ್-ಜಿ) ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದರಲ್ಲಿ ತುಂಬಾ ವೇಗವಾಗಿದೆ. 22 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದಲೇ ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ಜಾಸ್ತಿಯಾಗುತ್ತಿದೆ. ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಬೈ ನೌ, ಪೇ ಲೇಟರ್ (ಈಗ ಖರೀದಿಸಿ ನಂತರ ಪಾವತಿಸಿ) ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಕಡೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಪೈಸಾಬಜಾರ್ ಅನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ ಬಿಡುಗಡೆಯಾದ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ CIBILನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸಂಶೋಧನೆಯು ಅದೇ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. 2026ರ ಮಾರ್ಚ್ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಹೊಸದಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಜನರು ಝೆನ್-ಜಿ ಆಗಿದ್ದಾರೆ. ಇವರೆಲ್ಲ 30ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನವರು. ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಝೆನ್‌ ಜೀಗಳಿಗೆ ಮೋದಿ ಬಿಗ್‌ ಗಿಫ್ಟ್‌ – ದೇಶದ 1 ಕೋಟಿ ಯುವಜನರಿಗೆ ಎಐ ತರಬೇತಿ

ಸಾಲದಾತರು ಝೆನ್-ಜಿಗಳ ಬೆನ್ನು ಬಿದ್ದಿರೋದ್ಯಾಕೆ?
ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಯೋಮಾನದವರು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಿಸ್ಟಮ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಕ್ರಿಯರಾಗಿರುವವರನ್ನೇ ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. 2026ರ ಮಾರ್ಚ್ ವೇಳೆಗೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ 5.2 ಕೋಟಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಗ್ರಾಹಕರಿದ್ದು, ಇದು 2016 ಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 3.6 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ 8.3 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ 3.1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ.ಗೆ ತಲುಪಿದೆ ಎಂದು ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ ವರದಿ ತಿಳಿಸಿದೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಯುವ ಸಾಲಗಾರರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ. 2024 ರಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಕಾರ್ಡ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಝೆನ್-ಜಿ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ 31% ರಷ್ಟು ಜನರು ಈಗಾಗಲೇ ಕನಿಷ್ಠ ಎರಡು ಇತರ ತೆರೆದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ವರದಿ ತಿಳಿಸಿದೆ. ಸುಮಾರು 69% ಜನರು ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆದ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಏರಿಕೆ!
ಗೃಹ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ. ಕಿರಿಯ ಸಾಲಗಾರರ ಕಡೆಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ವಾಲುತ್ತಿದೆ. 2026ರ ಮಾರ್ಚ್ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ವಸತಿಯೇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳು 58.4% ರಷ್ಟಿದೆ. ಇದು ಒಂದು ವರ್ಷದ ಹಿಂದೆ 54.9% ರಷ್ಟಿತ್ತು. ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಇತರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು 2022ರ ಮಾರ್ಚ್‌ನಲ್ಲಿ 9.02 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಯಿಂದ 2026ರ ಅದೇ ತಿಂಗಳಿಗೆ 17.32 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ರೂ.ಗೆ ಏರಿದೆ. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳು ಕಳವಳಕಾರಿ ವಿಷಯವಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿರತೆ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, 2026ರ ಮಾರ್ಚ್ ವೇಳೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಎನ್‌ಪಿಎ ಅನುಪಾತವು 1.7% ಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಜಿಎನ್‌ಪಿಎ 0.7% ರಷ್ಟಿದೆ.

ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯುವ ಅಡೆತಡೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದೆ. 50,000 ರೂ.ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕಂಪನಿಗಳು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿವೆ. ಅಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ 41.6% ರಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ. ಅವು 56.8% ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. 70.5% ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಾಲ ಸಿಸ್ಟಮ್‌ಗಳು ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿವೆ ಎಂದು ದತ್ತಾಂಶವು ತಿಳಿಸಿದೆ. ಆ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಧದಷ್ಟು 35 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ. BNPL ಮತ್ತು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಆಧಾರಿತ ಸ್ಮಾಲ್ ಲೋನ್ಸ್, ಯುವ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳ ಬದಲಾಗಿ, ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ದೂಡುತ್ತಿವೆ.

ವಿವೇಚನಾಯುಕ್ತ ಬಳಕೆ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?
ಯುವ ಭಾರತೀಯರು ಸಾಲ ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದು ಕಳವಳಕಾರಿ ಸಂಗತಿಯಲ್ಲ. ಬದಲಿಗೆ ಅವರು ಯಾವುದಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದು ಕಳವಳಕಾರಿ. ಪ್ರಯಾಣ, ಸಂಗೀತ ಕಚೇರಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯುವುದು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಕಳೆದ 24 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗೀತ ಕಚೇರಿಗಳಿಗಾಗಿ 1,600-2,000 ಕೋಟಿಗಳಷ್ಟು ಖರ್ಚು ಆಗಿರಬಹುದೆಂದು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಅಂದಾಜಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸಂಗೀತ ಕಚೇರಿಯಂತಹ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೇಕ್ಷಕರು ಝೆನ್-ಜಿಗಳೇ ಆಗಿದ್ದಾರೆ. Airbnbಯ 2026ರ ಜನವರಿಯ ಸಂಶೋಧನೆಯು 62%ನಷ್ಟು ಮಂದಿ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಂಗೀತ ಕಚೇರಿಗಳು ಅಥವಾ ಸಂಗೀತ ಉತ್ಸವಗಳಲ್ಲಿ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳಲು ಯೋಜಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. 2025 ರ ಮೊದಲಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ 25% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲವನ್ನು ಪ್ರಾಯಾಣಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಬಳಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಮುತ್ತೂಟ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಡೇಟಾ ತೋರಿಸಿದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ತಲೆನೋವು ಯಾಕೆ?
ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸ್ತಿತ್ವದ ಬಗ್ಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಕಡಿಮೆ ಕಾಳಜಿ ಹೊಂದಿದೆ. ಆದರೆ ಸಾಲಗಾರರ ವೇಗ, ಸಂಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸಿದೆ. ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿರತೆ ವರದಿಯಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ದರದ ಸಾಲಗಾರರಲ್ಲಿ ಮನೆಯ ಸಾಲದ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗೆ ನಿಕಟ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ. ದುರ್ಬಲ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಸಾಲಗಾರರ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದರೆ ಆಸ್ತಿ-ಗುಣಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಎಚ್ಚರಿಸಿದೆ. ಕಿರಿಯ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಈ ಸಮಸ್ಯೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ಸಿಬಿಲ್ ಪ್ರಕಾರ, ಅತಿಯಾದ ಹತೋಟಿ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಪಾಲು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷ 17 ರಲ್ಲಿ 5% ರಿಂದ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷ 24 ರಲ್ಲಿ 18% ಕ್ಕೆ ಏರಿತು. ಹಾಗೆಯೇ, ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷ 26 ರಲ್ಲಿ 15% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯಿತು. ಆದರೆ, ಒಟ್ಟು ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಕಿರಿಯ ವಯಸ್ಸಿನವರೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ.